Cream Finance (CREAM)

什么是 Cream Finance？

Cream Finance 是一种多用途 DeFi 协议，由 Compound Finance (COMP) 分叉而来。Cream Finance 主要用作点对点加密货币交换和借贷平台。这种类型的平台基于流动性挖矿运作。

Cream Finance 的代币是 CREAM。CREAM 是一种 ERC-20 标准代币，持有者可以获得某些治理和经济权利。例如，用户可以参与网络治理投票，并从 CREAM 去中心化交易所 (DEX) 的代币交换中获得一定比例的费用（0.25% 费用的 0.05%）。在发布时，代币数量最多应为 900 万枚。然而，社区投票决定降低最高上限，600 万枚代币被销毁。

谁创建了 Cream Finance？

Cream Finance 于 2020 年 8 月 3 日首次在以太坊 (ETH) 上推出，矿池名为 YOLO Alpha。该团队于 2020 年 9 月 11 日在 BSC 上发布了该协议的第二个版本。2021 年 3 月，Cream Finance 还在 Fantom (FTM) 上线，这是一个“快速、高吞吐量的数字资产和应用程序开源智能合约平台”。用户可以选择通过 Fantom 或 BSC 跨越支持的加密货币来使用 Cream Finance。

Cream Finance 并未止步于此。2021 年 6 月，Cream Finance 宣布将通过在以太坊第 2 层集成解决方案 Polygon (MATIC) 上推出来进一步扩展。此外，它还宣布了在 Arbitrum 上推出的意图，Arbitrum 是一个真正的第 2 层可扩展性解决方案，具有完全的以太坊虚拟机 (EVM) 兼容性。据 Cream Finance 称，加入这些平台将带来“更快的交易费用、更低的 gas 费用，并为用户提供进入更多市场的渠道。”

Cream Finance 如何运作？

Cream Finance 协议提供三个主要功能：借贷、质押和流动性挖矿以及治理。这些功能很大程度上改编自其他现有协议，然后进一步改进。

借贷

Cream Finance 平台的主要功能是加密货币资产的点对点借贷。Cream Finance 应用程序界面与其母公司 Compound Finance 极为相似。然而，Cream Finance 通过支持许多加密货币资产，将自己与 Compound Finance 和其他 DeFi 协议区分开来。其中许多资产不太成熟，其他协议对其服务不足。因此，Cream Finance 填补了市场对这些高潜力、高风险资产更大流动性的空白。

如何从 CREAM 借款？

用户需要先将一定数量的加密货币存入其账户才能借入其他加密资产。当然，这需要大于他们希望借入的金额。然后，用户可以借入他们存入平台的加密货币总价值的一定百分比。如果美元价值低于预定阈值，协议将清算存款作为抵押品。因此，借款人需要持续监控其加密货币持有的价值。Cream Finance 建议将您的借款限额保持在总钱包价值的 80% 以防万一。

还可以借入与存入抵押品不同的加密货币。资产的供求关系决定了利率。2021 年 1 月，Cream Finance 推出了 Cream v2，绰号“铁银行”。铁银行是 Cream 的“协议到协议借贷平台和整个 DeFi 生态系统的流动性后盾”。该平台的推出是 DeFi 领域的革命性举措，因为现有的货币市场（包括 Cream v1）只是点对点的。

这种新的协议到协议借贷平台的一个主要好处是借入加密货币不需要任何抵押品。但是，此功能仅适用于协议认为更完善的白名单协议。目前，这些白名单合作伙伴包括 Yearn Vaults 和 Alpha Homora。展望未来，Cream Finance 表示他们希望更进一步，转向 DAO 到 DAO 贷款。

另一个让借贷方和借方都感到担忧的新功能是 Cream Finance 的 Boosted Savings。该功能于 7 月 29 日推出，允许用户通过自动委托获得更高的 APY。它由借贷利息和共享验证者奖励组成。用户无需采取额外步骤即可获得这些奖励，因为验证委托过程是在后端完成的。该功能目前仅适用于在 BSC 上存入 BNB 的用户。不过，Cream Finance 预计在未来几个月内将其扩展到其他区块链。

质押加密货币

用户可以在 Cream Finance 上质押 CREAM 代币。预期 APY 因您愿意质押代币的时间长短而异。在此期间，加密货币代币被锁定，用户无法将其用于交易或投票目的。
虽然这可能是一种赚取被动收入的有吸引力的方式，但质押加密货币也伴随着风险。如果 CREAM 的市场价值暴跌，投资者将蒙受损失。例如，如果 CREAM 代币的价值在一年内下跌 50%，30% 的 APY 将不足以弥补所遭受的损失。

Cream Finance 背后是谁？

台湾人 Jeffrey Huang 和 Leo Cheng 共同创立了 Cream Finance。两位创始人的详细信息如下：Jeffrey Huang 是来自台湾的连续创业公司创始人和精明的商人。他还是基于以太坊的社交媒体平台 Mithril (MITH) 的创始人。Huang 还与 Leo Cheng 共同创立了 Machi X，这是一个代币化数字艺术平台。

Leo Cheng 目前是 Cream Finance 的联合创始人兼项目负责人。他拥有加州大学伯克利分校 (UCB) 经济学学士学位和密歇根大学工商管理硕士学位。他拥有企业管理经验，曾在应用材料、苹果、美国运通和贝尔金工作。Cheng 还共同创立了 Blockstate，这是一家提供代币销售建议和区块链技术咨询服务的公司。