加州因不良借贷行为永久吊销 BlockFi 牌照

加州金融保护与创新部 (DFPI) 永久吊销了加密借贷平台 BlockFi 的借贷许可，此前该公司经历了一系列财务困境，最终破产并出现重大监管问题。BlockFi 于 2022 年倒闭，紧随 FTX 交易所倒闭之后，这在整个加密货币市场产生了连锁反应。在倒闭之时，BlockFi 向 FTX 提供了 4 亿美元的信用额度，这是导致 BlockFi 财务不稳定的一个主要因素。FTX 的破产及其相关的市场影响最终迫使 BlockFi 在 2022 年晚些时候申请破产。

在对 BlockFi 的运营进行调查发现其存在多项违反加州融资法的行为后，DFPI 下达了吊销牌照的命令。具体来说，BlockFi 在提供信贷之前未能正确评估借款人的还款能力。此外，该平台被指控在贷款发放前就收取利息，这违反了州贷款法规。此外，BlockFi 被发现歪曲了关键的贷款条款，这影响了借款人管理贷款的能力，并可能损害他们的信用评分。

BlockFi 还面临缺乏对借款人进行必要信用咨询的问题，这进一步违反了州消费者保护法。这些发现使 DFPI 得出结论，该平台的做法对借款人来说是不安全的，并且违反了监管标准。

除了吊销 BlockFi 的贷款执照外，DFPI 和 BlockFi 还达成了和解协议。作为和解协议的一部分，BlockFi 同意停止其不安全的贷款行为并实施纠正措施。虽然该公司因这些违规行为被处以 175,000 美元的罚款，但罚款已被免除。相反，这些资金将被重新用于偿还受公司倒闭影响的债权人。

DFPI 的这一行动凸显了对加密货币借贷行业的日益严格的审查，尤其是在 BlockFi 和 FTX 等平台遭遇重大失败之后。针对 BlockFi 采取的监管行动提醒人们，加密货币公司面临着风险和监管挑战，尤其是在处理客户资金和借贷业务时。