Chính phủ Hoa Kỳ đã chỉ thị cho các ngân hàng hạn chế hoạt động tiền điện tử, các tài liệu của Coinbase tiết lộ

Các thông tin liên lạc nội bộ từ Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đã tiết lộ rằng chính phủ Hoa Kỳ đã có những bước đi thận trọng nhằm hạn chế sự tham gia của các ngân hàng vào các doanh nghiệp tiền điện tử vào năm 2022, theo các tài liệu do Coinbase công bố. Những thông tin liên lạc này, được công khai sau khi Coinbase đệ đơn kiện, cho thấy các cơ quan quản lý đã đóng vai trò quan trọng trong việc hạn chế quyền truy cập vào các dịch vụ ngân hàng cho ngành công nghiệp tiền điện tử, tạo ra một môi trường đầy thách thức cho các công ty trong lĩnh vực này.

Chỉ thị của FDIC đối với các Ngân hàng

Các tài liệu FDIC được công bố bao gồm các lá thư chỉ thị rõ ràng cho các ngân hàng tạm dừng mọi hoạt động liên quan đến tiền điện tử. Các lá thư được gửi đến các ngân hàng, yêu cầu họ dừng mọi dịch vụ liên quan đến tài sản tiền điện tử, bao gồm cả các dịch vụ cung cấp cho các công ty và khách hàng tiền điện tử. Thông báo chính thức có nội dung: “Chúng tôi trân trọng yêu cầu các bạn tạm dừng mọi hoạt động liên quan đến tài sản tiền điện tử”.

Chỉ thị này dường như đã trì hoãn hoặc dừng các nỗ lực của ngân hàng trong việc cung cấp các dịch vụ liên quan đến tiền mã hóa, chẳng hạn như cung cấp tài khoản hoặc tạo điều kiện cho các giao dịch tiền mã hóa. Việc dừng các dịch vụ được cho là để đáp lại các yêu cầu tuân thủ không rõ ràng trong lĩnh vực tiền mã hóa, mà một số nhà phê bình cho rằng được sử dụng làm lý do để hạn chế quyền truy cập ngân hàng cho các doanh nghiệp tiền mã hóa.

Những cáo buộc về “Chiến dịch Chokepoint 2.0”

Coinbase tuyên bố rằng các thông báo của FDIC này đã làm sáng tỏ nỗ lực phối hợp của chính phủ Hoa Kỳ nhằm hạn chế quyền truy cập ngân hàng cho các doanh nghiệp tiền điện tử hợp pháp. Điều này được gọi là “Chiến dịch Chokepoint 2.0”, mà một số người trong ngành tiền điện tử coi là sáng kiến ​​của chính phủ nhằm kìm hãm lĩnh vực này bằng cách cắt đứt hiệu quả khỏi hệ thống tài chính truyền thống.

Thuật ngữ “Chiến dịch Chokepoint” ban đầu ám chỉ một sáng kiến ​​trước đây của các cơ quan quản lý Hoa Kỳ nhằm gây sức ép buộc các ngân hàng ngừng cung cấp dịch vụ cho các ngành được coi là có rủi ro cao, chẳng hạn như cho vay trả góp và buôn bán súng. Những người chỉ trích hiện cho rằng Chiến dịch Chokepoint 2.0 là phần mở rộng của khái niệm này, đặc biệt nhắm vào ngành công nghiệp tiền điện tử.

Giám đốc pháp lý của Coinbase, Paul Grewal, đã bày tỏ sự phản đối mạnh mẽ đối với hành động của chính phủ đối với X (trước đây là Twitter). Ông viết, “Những lá thư này cho thấy Chiến dịch Chokepoint 2.0 không chỉ là một thuyết âm mưu về tiền điện tử. [FDIC] vẫn đang ẩn sau những bản biên tập quá rộng”. Grewal nhấn mạnh thêm rằng việc thiếu các hướng dẫn rõ ràng cho các doanh nghiệp tiền điện tử đã cho phép các cơ quan quản lý áp đặt các hạn chế không chính thức đối với ngành, trên thực tế là cô lập tiền điện tử khỏi lĩnh vực ngân hàng.

Mối quan hệ căng thẳng giữa tiền điện tử và ngân hàng truyền thống

Trong nhiều năm, các công ty tiền điện tử tại Hoa Kỳ đã phải đối mặt với những thách thức trong việc thiết lập và duy trì mối quan hệ ngân hàng do sự không chắc chắn xung quanh việc tuân thủ quy định. Nhiều ngân hàng không muốn hợp tác với các công ty tiền điện tử do lo ngại về rủi ro gian lận, các vấn đề tuân thủ và nguy cơ gây tổn hại đến danh tiếng. Sự thiếu rõ ràng này đã khiến một số ngân hàng hoàn toàn tránh làm việc với các doanh nghiệp tiền điện tử, điều này tạo ra những rào cản đáng kể cho các công ty dựa vào cơ sở hạ tầng ngân hàng truyền thống để hoạt động.

Các giám đốc điều hành của Coinbase cho rằng sự mơ hồ về quy định xung quanh tiền điện tử đã góp phần gây ra vấn đề này. Theo Coinbase, các lá thư của FDIC nêu bật cách thức thiếu hướng dẫn chính thức đã cho phép các cơ quan quản lý áp đặt các hạn chế không chính thức đối với các ngân hàng, điều này hạn chế khả năng của các doanh nghiệp tiền điện tử hợp pháp trong việc tiếp cận các dịch vụ ngân hàng cơ bản.

Lời kêu gọi cải cách quy định

Paul Grewal của Coinbase đang ủng hộ việc thay đổi cách tiếp cận, lập luận rằng các doanh nghiệp Mỹ tuân thủ pháp luật nên có quyền tiếp cận các dịch vụ ngân hàng mà không bị chính phủ can thiệp quá mức. Ông nhấn mạnh rằng chính quyền sắp tới có cơ hội đảo ngược những gì ông coi là chính sách tiền điện tử có hại, đặc biệt là các biện pháp quản lý như Chiến dịch Chokepoint 2.0 mà ông tin là có động cơ chính trị.

Việc công bố các tài liệu FDIC này đã làm dấy lên cuộc tranh luận mới về mối quan hệ giữa ngành công nghiệp tiền điện tử và các cơ quan quản lý của Hoa Kỳ. Trong khi lĩnh vực tiền điện tử tiếp tục phát triển và thu hút các nhà đầu tư tổ chức, thì nó vẫn phải đối mặt với những thách thức liên tục liên quan đến khả năng tiếp cận ngân hàng và sự không chắc chắn về quy định. Thách thức pháp lý của Coinbase và việc tiết lộ các thông tin liên lạc này có thể sẽ làm gia tăng các yêu cầu về các quy định rõ ràng hơn, minh bạch hơn tại Hoa Kỳ để cho phép ngành công nghiệp tiền điện tử phát triển mạnh cùng với các dịch vụ tài chính truyền thống mà không có sự can thiệp không cần thiết của chính phủ.