Cream Finance (CREAM)

O que é o creme financeiro?

O Cream Finance é um protocolo DeFi multifuncional derivado do Compound Finance (COMP). A Cream Finance funciona principalmente como uma plataforma de empréstimo e troca de criptomoedas peer-to-peer. Este tipo de plataforma funciona com base na mineração de liquidez.

O token da Cream Finance é CREAM. O CREAM é um token padrão ERC-20 onde os detentores podem obter determinados direitos económicos e de governação. Por exemplo, os utilizadores podem votar na governação da rede e receber uma percentagem das taxas (0,05% da taxa de 0,25%) da troca de tokens na bolsa descentralizada (DEX) do CREAM. No lançamento, deveriam existir no máximo 9 milhões de tokens. No entanto, a comunidade votou pela redução do limite máximo e foram queimados 6 milhões de tokens.

Quem criou o Cream Finance?

O Cream Finance foi lançado pela primeira vez no Ethereum (ETH) a 3 de agosto de 2020, com um pool de mineração chamado YOLO Alpha. A equipa lançou a segunda versão do protocolo no BSC a 11 de setembro de 2020. Em março de 2021, o Cream Finance também foi transmitido no Fantom (FTM), que é uma “plataforma de contrato inteligente de código aberto rápida e de alto rendimento para ativos e aplicações digitais.” Os utilizadores podem optar por utilizar o Cream Finance cruzando as criptomoedas suportadas através do Fantom ou BSC.

A Cream Finance não se ficou por aqui. Em junho de 2021, a Cream Finance anunciou que iria escalar ainda mais com o lançamento do Polygon (MATIC), uma solução de integração Ethereum Layer 2. Além disso, anunciou também intenções de lançar no Arbitrum, uma verdadeira solução de escalabilidade de Camada 2 criada com total compatibilidade com Ethereum Virtual Machine (EVM). De acordo com a Cream Finance, estar nestas plataformas resultará em “taxas de transação mais rápidas, taxas de gás mais baixas e acesso a mercados adicionais para os utilizadores”.

Como funciona o creme financeiro?

O protocolo Cream Finance oferece três funções principais: empréstimo e empréstimo, piquetagem e mineração de liquidez e governação. Estes foram amplamente adaptados de outros protocolos existentes e depois melhorados.

Empréstimos e empréstimos

A principal característica da plataforma Cream Finance é o empréstimo e empréstimo peer-to-peer de ativos de criptomoeda. A interface da aplicação Cream Finance é extremamente semelhante à do seu pai, Compound Finance. No entanto, o Cream Finance diferencia-se do Compound Finance e de outros protocolos DeFi por suportar muitos ativos de criptomoedas. Muitos destes ativos estão menos estabelecidos e são mal servidos por outros protocolos. A Cream Finance preenche assim uma lacuna no mercado para uma maior liquidez nestes activos de elevado potencial e alto risco.

Como se pede emprestado ao CREAM?

O utilizador precisa primeiro de depositar uma certa quantia de criptomoeda na sua conta para emprestar outros ativos criptográficos. Naturalmente, este precisa de ser superior ao valor que desejam pedir emprestado. Os utilizadores podem então pedir emprestada uma percentagem do valor total da criptomoeda que depositaram na plataforma. O depósito atua como garantia que o protocolo liquidará se o valor em dólares cair abaixo de um limite pré-determinado. Como tal, os mutuários precisam de monitorizar consistentemente o valor das suas participações em criptomoedas. A Cream Finance recomenda manter o limite de empréstimo em 80% do valor total da carteira como precaução.

Também é possível pedir emprestada uma criptomoeda diferente da que foi depositada como garantia. A oferta e a procura do ativo determinam a taxa de juro. Em janeiro de 2021, a Cream Finance lançou o Cream v2, apelidado de “Banco de Ferro”. O Iron Bank é a “plataforma de empréstimos protocolo a protocolo e de proteção de liquidez para todo o ecossistema DeFi”. O lançamento desta plataforma é um movimento revolucionário no espaço DeFi, uma vez que os mercados monetários existentes, incluindo o Cream v1, eram apenas peer-to-peer.

Um grande benefício desta nova plataforma de empréstimo protocolo a protocolo é que não é necessária qualquer garantia para emprestar criptomoeda. No entanto, esta funcionalidade apenas está disponível para protocolos da lista de permissões que o protocolo considere mais bem estabelecidos. Atualmente, estes parceiros na lista de permissões incluem a Yearn Vaults e a Alpha Homora. Seguindo em frente, a Cream Finance declarou que gostaria de dar um passo em frente e avançar em direção aos empréstimos DAO para DAO.

Outro novo recurso que preocupa credores e devedores é o Boosted Savings da Cream Finance. Esta funcionalidade foi lançada a 29 de julho e permitiu que os utilizadores ganhassem APY ainda mais alto através de delegação automatizada. É composto por juros de empréstimo e recompensas partilhadas do validador. Os utilizadores não precisam de realizar passos adicionais para ganhar estas recompensas, uma vez que o processo de delegação de validação é feito no backend. Atualmente, esta funcionalidade é aplicável apenas a utilizadores que depositam BNB no BSC. No entanto, a Cream Finance espera expandir isto para outras blockchains nos próximos meses.

Estacando Criptomoeda

Os utilizadores podem apostar tokens CREAM no Cream Finance. O APY esperado difere com base no tempo que pretende apostar os seus tokens. Durante este período, os tokens de criptomoeda estão bloqueados e os utilizadores não podem utilizá-los para fins de negociação ou votação.
Embora esta possa ser uma forma atraente de obter rendimentos passivos, apostar em criptomoedas traz riscos. No caso de o valor de mercado do CREAM cair a pique, os investidores incorrerão em perdas. Por exemplo, se o valor do token CREAM cair 50% no espaço de um ano, um APY de 30% não será suficiente para cobrir as perdas incorridas.

Quem está por trás do financiamento do creme?

Os cidadãos taiwaneses Jeffrey Huang e Leo Cheng co-fundaram a Cream Finance. Os detalhes sobre os dois fundadores são os seguintes: Jeffrey Huang é o fundador de uma startup em série e um empresário experiente de Taiwan. É também o fundador do Mithril (MITH), uma plataforma de redes sociais baseada em Ethereum. Huang também cofundou o Machi X com Leo Cheng, que é uma plataforma para arte digital tokenizada.

Leo Cheng é atualmente cofundador e líder de projeto da Cream Finance. É licenciado em Economia pela Universidade da Califórnia, Berkeley (UCB) e mestre em Gestão de Empresas pela Universidade de Michigan. Tem experiência em gestão de empresas e trabalhou na Applied Materials, Apple, American Express e Belkin. Cheng foi também cofundador da Blockstate, uma empresa que oferece consultoria sobre a venda de tokens e serviços de consultoria em tecnologia blockchain.