Cream Finance (CREAM)

क्रीम फाइनेंस क्या है?

क्रीम फाइनेंस एक बहुउद्देश्यीय DeFi प्रोटोकॉल है जिसे कंपाउंड फाइनेंस (COMP) से लिया गया है। क्रीम फाइनेंस मुख्य रूप से एक पीयर-टू-पीयर क्रिप्टोक्यूरेंसी एक्सचेंज और लेंडिंग प्लेटफ़ॉर्म के रूप में कार्य करता है। इस प्रकार का प्लेटफ़ॉर्म लिक्विडिटी माइनिंग के आधार पर काम करता है।

क्रीम फाइनेंस का टोकन CREAM है। CREAM एक ERC-20 मानक टोकन है, जहाँ धारक कुछ निश्चित शासन और आर्थिक अधिकार प्राप्त कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, उपयोगकर्ता नेटवर्क शासन में वोट कर सकते हैं और CREAM के विकेंद्रीकृत एक्सचेंज (DEX) में टोकन स्वैपिंग से शुल्क का एक प्रतिशत (0.25% शुल्क का 0.05%) प्राप्त कर सकते हैं। लॉन्च के समय, अधिकतम 9 मिलियन टोकन होने चाहिए थे। हालाँकि, समुदाय ने अधिकतम सीमा को कम करने के लिए मतदान किया, और 6 मिलियन टोकन जला दिए गए।

क्रीम फाइनेंस की स्थापना किसने की?

क्रीम फाइनेंस को सबसे पहले 3 अगस्त, 2020 को एथेरियम (ETH) पर लॉन्च किया गया था, जिसमें YOLO Alpha नामक माइनिंग पूल था। टीम ने 11 सितंबर, 2020 को BSC पर प्रोटोकॉल का दूसरा संस्करण जारी किया। मार्च 2021 में, क्रीम फाइनेंस फैंटम (FTM) पर भी लाइव हुआ, जो डिजिटल संपत्तियों और ऐप्स के लिए एक “तेज़, उच्च-थ्रूपुट ओपन-सोर्स स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट प्लेटफ़ॉर्म है।” उपयोगकर्ता फैंटम या BSC के माध्यम से समर्थित क्रिप्टोकरेंसी को पार करके क्रीम फाइनेंस का उपयोग करना चुन सकते हैं।

क्रीम फाइनेंस यहीं नहीं रुका। जून 2021 में, क्रीम फाइनेंस ने घोषणा की कि वह पॉलीगॉन (MATIC) पर लॉन्च करके और भी आगे बढ़ेगा, जो कि एथेरियम लेयर 2 इंटीग्रेशन सॉल्यूशन है। इसके अलावा, इसने आर्बिट्रम पर लॉन्च करने के इरादे की भी घोषणा की है, जो कि पूर्ण एथेरियम वर्चुअल मशीन (EVM) संगतता के साथ बनाया गया एक सच्चा लेयर 2 स्केलेबिलिटी सॉल्यूशन है। क्रीम फाइनेंस के अनुसार, इन प्लेटफ़ॉर्म पर होने से “तेज़ लेनदेन शुल्क, कम गैस शुल्क और उपयोगकर्ताओं के लिए अतिरिक्त बाज़ारों तक पहुँच होगी।”

क्रीम फाइनेंस कैसे काम करता है?

क्रीम फाइनेंस प्रोटोकॉल तीन मुख्य कार्य प्रदान करता है: उधार देना और उधार लेना, स्टेकिंग और लिक्विडिटी माइनिंग, और गवर्नेंस। इन्हें बड़े पैमाने पर अन्य मौजूदा प्रोटोकॉल से अनुकूलित किया गया है और फिर उनमें और सुधार किया गया है।

उधार देना और लेना

क्रीम फाइनेंस प्लेटफ़ॉर्म की मुख्य विशेषता क्रिप्टोकरेंसी परिसंपत्तियों का पीयर-टू-पीयर उधार और उधार लेना है। क्रीम फाइनेंस ऐप इंटरफ़ेस अपने पैरेंट, कंपाउंड फाइनेंस के समान ही है। हालाँकि, क्रीम फाइनेंस कई क्रिप्टोकरेंसी परिसंपत्तियों का समर्थन करके खुद को कंपाउंड फाइनेंस और अन्य DeFi प्रोटोकॉल से अलग करता है। इनमें से कई परिसंपत्तियाँ कम स्थापित हैं और अन्य प्रोटोकॉल द्वारा कम सेवा दी जाती हैं। इस प्रकार क्रीम फाइनेंस इन उच्च-संभावित, उच्च-जोखिम वाली परिसंपत्तियों में अधिक तरलता के लिए बाजार में एक अंतर को पूरा करता है।

आप CREAM से उधार कैसे लेते हैं?

उपयोगकर्ता को अन्य क्रिप्टो परिसंपत्तियों को उधार लेने के लिए पहले अपने खाते में एक निश्चित मात्रा में क्रिप्टोकरेंसी जमा करनी होगी। स्वाभाविक रूप से, यह उस राशि से अधिक होनी चाहिए जिसे वे उधार लेना चाहते हैं। उपयोगकर्ता तब प्लेटफ़ॉर्म में जमा की गई क्रिप्टोकरेंसी के कुल मूल्य का एक प्रतिशत उधार ले सकते हैं। जमा राशि संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है जिसे प्रोटोकॉल तब समाप्त कर देगा जब USD मूल्य पूर्व निर्धारित सीमा से नीचे चला जाता है। इस प्रकार, उधारकर्ताओं को अपनी क्रिप्टोकरेंसी होल्डिंग्स के मूल्य की लगातार निगरानी करने की आवश्यकता होती है। क्रीम फाइनेंस सावधानी के तौर पर आपकी उधार सीमा को आपके कुल वॉलेट मूल्य के 80% तक रखने की सलाह देता है।

एक ऐसी क्रिप्टोकरेंसी उधार लेना भी संभव है जो संपार्श्विक के रूप में जमा की गई क्रिप्टोकरेंसी से अलग हो। परिसंपत्ति की आपूर्ति और मांग ब्याज दर निर्धारित करती है। जनवरी 2021 में, क्रीम फाइनेंस ने क्रीम v2 लॉन्च किया, जिसका नाम “आयरन बैंक” रखा गया। आयरन बैंक क्रीम का “प्रोटोकॉल-टू-प्रोटोकॉल लेंडिंग प्लेटफ़ॉर्म और पूरे DeFi इकोसिस्टम के लिए लिक्विडिटी बैकस्टॉप है।” यह प्लेटफ़ॉर्म लॉन्च DeFi स्पेस में एक क्रांतिकारी कदम है क्योंकि क्रीम v1 सहित मौजूदा मनी मार्केट केवल पीयर-टू-पीयर थे।

इस नए प्रोटोकॉल-टू-प्रोटोकॉल लेंडिंग प्लेटफ़ॉर्म का एक बड़ा लाभ यह है कि क्रिप्टोकरेंसी उधार लेने के लिए शून्य संपार्श्विक की आवश्यकता होती है। हालाँकि, यह सुविधा केवल श्वेतसूचीबद्ध प्रोटोकॉल के लिए उपलब्ध है जिसे प्रोटोकॉल अधिक अच्छी तरह से स्थापित मानता है। वर्तमान में, इन श्वेतसूचीबद्ध भागीदारों में ईयरन वाल्ट्स और अल्फा होमोरा शामिल हैं। आगे बढ़ते हुए, क्रीम फाइनेंस ने कहा है कि वे चीजों को एक कदम आगे ले जाना चाहते हैं और DAO-टू-DAO ऋण की ओर बढ़ना चाहते हैं।

एक और नई सुविधा जो उधारदाताओं और उधारकर्ताओं को चिंतित करती है, वह है क्रीम फाइनेंस की बूस्टेड सेविंग्स। यह सुविधा 29 जुलाई को लॉन्च की गई थी और इसने उपयोगकर्ताओं को स्वचालित प्रतिनिधिमंडल के माध्यम से और भी अधिक APY अर्जित करने की अनुमति दी। इसमें उधार ब्याज और साझा सत्यापनकर्ता पुरस्कार शामिल हैं। उपयोगकर्ताओं को इन पुरस्कारों को अर्जित करने के लिए अतिरिक्त कदम उठाने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि सत्यापन प्रतिनिधिमंडल प्रक्रिया बैकएंड पर की जाती है। यह सुविधा वर्तमान में केवल उन उपयोगकर्ताओं के लिए लागू है जो BNB को BSC पर जमा करते हैं। हालाँकि, क्रीम फाइनेंस को आने वाले महीनों में इसे अन्य ब्लॉकचेन तक विस्तारित करने की उम्मीद है।

क्रिप्टोकरेंसी पर दांव लगाना

उपयोगकर्ता क्रीम फाइनेंस पर CREAM टोकन को दांव पर लगा सकते हैं। अपेक्षित APY उस समय अवधि के आधार पर भिन्न होता है, जिस अवधि के लिए आप अपने टोकन को दांव पर लगाना चाहते हैं। इस अवधि के दौरान, क्रिप्टोकरेंसी टोकन लॉक हो जाते हैं और उपयोगकर्ता उन्हें ट्रेडिंग या वोटिंग उद्देश्यों के लिए उपयोग नहीं कर सकते हैं।
हालांकि यह निष्क्रिय आय अर्जित करने का एक आकर्षक तरीका हो सकता है, लेकिन क्रिप्टोकरेंसी को दांव पर लगाना जोखिम भरा है। ऐसी स्थिति में जहां CREAM का बाजार मूल्य गिरता है, निवेशकों को नुकसान होगा। उदाहरण के लिए, यदि एक वर्ष के भीतर CREAM टोकन का मूल्य 50% कम हो जाता है, तो 30% का APY होने वाले नुकसान को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं होगा।

क्रीम फाइनेंस के पीछे कौन है?

ताइवान के नागरिक जेफरी हुआंग और लियो चेंग ने क्रीम फाइनेंस की सह-स्थापना की। दोनों संस्थापकों के बारे में विवरण इस प्रकार है: जेफरी हुआंग ताइवान के एक सीरियल स्टार्टअप संस्थापक और समझदार व्यवसायी हैं। वह मिथ्रिल (MITH) के संस्थापक भी हैं, जो एक एथेरियम-आधारित सोशल मीडिया प्लेटफ़ॉर्म है। हुआंग ने लियो चेंग के साथ माची एक्स की भी सह-स्थापना की, जो टोकनयुक्त डिजिटल कला के लिए एक प्लेटफ़ॉर्म है।

लियो चेंग वर्तमान में क्रीम फाइनेंस में सह-संस्थापक और प्रोजेक्ट लीड हैं। उन्होंने यूनिवर्सिटी ऑफ कैलिफोर्निया, बर्कले (यूसीबी) से अर्थशास्त्र में कला स्नातक और यूनिवर्सिटी ऑफ मिशिगन से बिजनेस एडमिनिस्ट्रेशन में मास्टर डिग्री प्राप्त की है। उन्हें व्यवसाय प्रबंधन का अनुभव है और उन्होंने एप्लाइड मैटेरियल्स, एप्पल, अमेरिकन एक्सप्रेस और बेल्किन के लिए काम किया है। चेंग ने ब्लॉकस्टेट की सह-स्थापना भी की, जो टोकन बिक्री सलाह और ब्लॉकचेन प्रौद्योगिकी परामर्श सेवाएं प्रदान करने वाली कंपनी है।