Cream Finance (CREAM)

Qu’est-ce que Cream Finance ?

Cream Finance est un protocole DeFi polyvalent issu de Compound Finance (COMP). Cream Finance fonctionne principalement comme une plateforme d’échange et de prêt de crypto-monnaie peer-to-peer. Ce type de plateforme fonctionne sur la base du minage de liquidité.

Le jeton de Cream Finance est CREAM. CREAM est un jeton standard ERC-20 dont les détenteurs peuvent obtenir certains droits de gouvernance et économiques. Par exemple, les utilisateurs peuvent voter sur la gouvernance du réseau et recevoir un pourcentage des frais (0,05 % des frais de 0,25 %) provenant de l’échange de jetons dans l’échange décentralisé de CREAM (DEX). Au lancement, il était censé y avoir un maximum de 9 millions de jetons. Cependant, la communauté a voté pour réduire le plafond maximum et 6 millions de jetons ont été brûlés.

Qui a créé Cream Finance ?

Cream Finance a été lancé pour la première fois sur Ethereum (ETH) le 3 août 2020, avec un pool minier nommé YOLO Alpha. L’équipe a publié la deuxième version du protocole sur le BSC le 11 septembre 2020. En mars 2021, Cream Finance a également été mise en ligne sur Fantom (FTM), qui est une « plateforme de contrats intelligents open source rapide et à haut débit pour le numérique ». actifs et applications. Les utilisateurs peuvent choisir d’utiliser Cream Finance en croisant les crypto-monnaies prises en charge via Fantom ou BSC.

Cream Finance ne s’est pas arrêté là. En juin 2021, Cream Finance a annoncé qu’elle allait encore plus loin en lançant sur Polygon (MATIC), une solution d’intégration Ethereum Layer 2. En outre, il a également annoncé son intention de lancer sur Arbitrum, une véritable solution d’évolutivité de couche 2 créée avec une compatibilité totale avec la machine virtuelle Ethereum (EVM). Selon Cream Finance, le fait d’être sur ces plateformes entraînera « des frais de transaction plus rapides, des frais d’essence inférieurs et un accès à des marchés supplémentaires pour les utilisateurs ».

Comment fonctionne Cream Finance ?

Le protocole Cream Finance offre trois fonctions principales : prêts et emprunts, jalonnement et extraction de liquidités, et gouvernance. Ceux-ci ont été largement adaptés d’autres protocoles existants, puis améliorés.

Prêts et emprunts

La principale caractéristique de la plateforme Cream Finance est le prêt et l’emprunt peer-to-peer d’actifs de crypto-monnaie. L’interface de l’application Cream Finance est extrêmement similaire à celle de son parent, Compound Finance. Cependant, Cream Finance se différencie de Compound Finance et des autres protocoles DeFi en prenant en charge de nombreux actifs de crypto-monnaie. Beaucoup de ces actifs sont moins établis et sont mal servis par d’autres protocoles. Cream Finance comble ainsi un manque de liquidité sur le marché pour ces actifs à fort potentiel et à haut risque.

Comment emprunter à CREAM ?

L’utilisateur doit d’abord déposer un certain montant de crypto-monnaie sur son compte pour emprunter d’autres actifs cryptographiques. Bien entendu, ce montant doit être supérieur au montant qu’ils souhaitent emprunter. Les utilisateurs peuvent ensuite emprunter un pourcentage de la valeur totale de la cryptomonnaie qu’ils ont déposée sur la plateforme. Le dépôt fait office de garantie que le protocole liquidera si la valeur du dollar tombe en dessous d’un seuil prédéterminé. En tant que tel, les emprunteurs doivent surveiller systématiquement la valeur de leurs avoirs en cryptomonnaies. Cream Finance recommande de maintenir votre limite d’emprunt à 80 % de la valeur totale de votre portefeuille par mesure de précaution.

Il est également possible d’emprunter une cryptomonnaie différente de celle déposée en garantie. L’offre et la demande de l’actif déterminent le taux d’intérêt. En janvier 2021, Cream Finance a lancé Cream v2, surnommée « Iron Bank ». L’Iron Bank est la « plateforme de prêt protocole à protocole et le filet de sécurité de liquidité de Cream pour l’ensemble de l’écosystème DeFi ». Ce lancement de plateforme est une avancée révolutionnaire dans l’espace DeFi, car les marchés monétaires existants, y compris Cream v1, n’étaient que peer-to-peer.

L’un des principaux avantages de cette nouvelle plateforme de prêt de protocole à protocole est qu’aucune garantie n’est nécessaire pour emprunter de la cryptomonnaie. Cependant, cette fonctionnalité n’est disponible que pour les protocoles sur liste blanche que le protocole considère comme plus bien établis. Actuellement, ces partenaires sur liste blanche incluent Yearn Vaults et Alpha Homora. À l’avenir, Cream Finance a déclaré qu’elle aimerait aller plus loin et s’orienter vers des prêts DAO à DAO.

Une autre nouveauté qui concerne les prêteurs et les emprunteurs est le Boosted Savings de Cream Finance. Cette fonctionnalité a été lancée le 29 juillet et a permis aux utilisateurs de gagner un APY encore plus élevé grâce à la délégation automatisée. Il comprend des intérêts de prêt et des récompenses partagées par les validateurs. Les utilisateurs n’ont pas à prendre de mesures supplémentaires pour gagner ces récompenses car le processus de délégation de validation est effectué sur le backend. Cette fonctionnalité n’est actuellement applicable qu’aux utilisateurs qui déposent le BNB, sur le BSC. Cependant, Cream Finance prévoit d’étendre cette fonctionnalité à d’autres blockchains dans les mois à venir.

Jalonnement de crypto-monnaie

Les utilisateurs peuvent miser des jetons CREAM sur Cream Finance. L’APY attendu diffère en fonction de la durée pendant laquelle vous êtes prêt à miser vos jetons. Pendant cette période, les jetons de crypto-monnaie sont verrouillés et les utilisateurs ne peuvent pas les utiliser à des fins de trading ou de vote.
Bien que cela puisse être un moyen attrayant de gagner un revenu passif, le staking de cryptomonnaie comporte des risques. Dans le cas où la valeur marchande de CREAM chute, les investisseurs subiront une perte. Par exemple, si la valeur du token CREAM baissait de 50 % en un an, un APY de 30 % ne suffirait pas à couvrir les pertes subies.

Qui se cache derrière Cream Finance ?

Les ressortissants taïwanais Jeffrey Huang et Leo Cheng ont cofondé Cream Finance. Les détails sur les deux fondateurs sont les suivants : Jeffrey Huang est un fondateur de startup en série et un homme d’affaires avisé de Taiwan. Il est également le fondateur de Mithril (MITH), une plateforme de médias sociaux basée sur Ethereum. Huang a également cofondé Machi X avec Leo Cheng, une plateforme d’art numérique tokenisé.

Leo Cheng est actuellement co-fondateur et chef de projet chez Cream Finance. Il est titulaire d’un baccalauréat ès arts en économie de l’Université de Californie à Berkeley (UCB) et d’une maîtrise en administration des affaires de l’Université du Michigan. Il possède de l’expérience en gestion d’entreprise et a travaillé pour Applied Materials, Apple, American Express et Belkin. Cheng a également cofondé Blockstate, une société proposant des conseils en matière de vente de jetons et des services de conseil en technologie blockchain.