Bitcoin bat les plans 529 ? Les parents de crypto-monnaies repensent l’épargne pour leurs études

Malgré la volatilité notoire du Bitcoin, certains parents ignorent les risques et choisissent d’investir dans la cryptomonnaie plutôt que dans les plans d’épargne-études traditionnels 529. Leur espoir ? Des rendements plus élevés qui pourraient dépasser les options d’épargne conventionnelles, même si cela signifie naviguer sur le marché imprévisible des crypto-monnaies.

Selon  Bloomberg , un nombre croissant de familles se tournent vers le Bitcoin comme couverture contre l’inflation, qui s’est aggravée en décembre alors que les prix à la consommation ont augmenté de 2,6 % par rapport à l’année précédente, contre 2,4 % en novembre. Ces parents pensent que le potentiel de croissance à long terme du Bitcoin pourrait surpasser les véhicules d’épargne traditionnels comme le plan 529.

Les partisans du Bitcoin affirment que la nature déflationniste du Bitcoin en fait une alternative attrayante aux plans 529 parrainés par l’État. Bien que les plans 529 offrent des avantages fiscaux pour les dépenses d’éducation, ils comportent des limitations importantes. Les fonds doivent être utilisés strictement pour les frais liés à l’école, comme les frais de scolarité, les livres, le logement et la pension. Si un étudiant décide d’utiliser l’argent à d’autres fins, comme démarrer une entreprise ou voyager, les retraits entraînent une pénalité de 10 % plus les taxes.

De plus, les actifs du plan 529 peuvent réduire l’éligibilité à l’aide financière, en particulier s’ils appartiennent aux grands-parents. Les règles spécifiques à chaque État et les frais élevés compliquent encore davantage les choses, même si ces plans restent un choix populaire pour l’épargne-études.

CryptoCoinToss , un blog explorant l’investissement en crypto-monnaie, fait écho à ce sentiment, soulignant le potentiel du Bitcoin comme alternative d’épargne viable. Cependant, l’utilisation des crypto-monnaies pour l’épargne universitaire n’est pas sans poser de défis. Le Bitcoin et les autres crypto-monnaies sont considérés comme des actifs dans les formulaires FAFSA, ce qui signifie qu’ils doivent être déclarés et peuvent avoir un impact sur l’éligibilité à l’aide financière. En cas de vente à profit, les gains sont inclus dans le revenu brut ajusté, ce qui réduit potentiellement l’aide.

Alors que seule une poignée d’écoles américaines, telles que  King’s College (NY)  et  Wharton (UPenn) , acceptent le Bitcoin pour les frais de scolarité, plusieurs institutions internationales le font. Cependant, les remboursements de prêts étudiants ne peuvent pas être effectués directement avec Bitcoin, ce qui oblige les détenteurs à vendre d’abord leur crypto-monnaie, un processus qui a des implications fiscales.

Actuellement, il n’existe aucun moyen d’inclure directement la cryptomonnaie dans votre plan 529. Toutefois, les modifications apportées aux règles 529 en vertu de la  loi sur les réductions d’impôt et l’emploi de 2017  ont étendu leur utilisation pour couvrir les frais de scolarité des écoles privées de la maternelle à la terminale, permettant d’utiliser jusqu’à 10 000 $ par an pour les dépenses admissibles. Cela soulève la question : le Bitcoin pourrait-il éventuellement trouver sa place dans les plans 529 ?

Alors que l’ancien président Donald Trump se positionne comme une figure pro-crypto, certains se demandent s’il pourrait faire pression pour que des changements intègrent Bitcoin dans les plans 529. Pour l’instant, l’idée reste spéculative, mais elle souligne l’évolution du paysage de l’épargne universitaire et l’influence croissante de la cryptomonnaie.

Alors que les parents évaluent les risques et les avantages, une chose est claire : le débat sur les plans Bitcoin par rapport aux plans 529 reflète un changement plus large dans la façon dont les familles envisagent d’épargner pour l’avenir. Il reste à voir si les crypto-monnaies deviendront une option courante pour l’épargne universitaire, mais leur attrait en tant qu’actif à fort potentiel est indéniable.