Bitcoin supera os planos 529? Pais das criptomoedas repensam poupanças para a faculdade

Apesar da notória volatilidade do Bitcoin, alguns pais estão a ignorar os riscos e a optar por investir em criptomoedas em vez dos tradicionais planos de poupança para a faculdade 529. A esperança deles? Retornos mais elevados que podem superar as opções de poupança convencionais, mesmo que isso signifique navegar no imprevisível mercado das criptomoedas.

De acordo com a  Bloomberg , um número crescente de famílias está a recorrer ao Bitcoin como proteção contra a inflação, que se agravou em dezembro, quando os preços no consumidor subiram 2,6% em relação ao ano anterior — face aos 2,4% de novembro . Estes pais acreditam que o potencial de crescimento a longo prazo do Bitcoin pode superar os veículos de poupança tradicionais, como o plano 529.

Os proponentes argumentam que a natureza deflacionária do Bitcoin o torna uma alternativa atraente aos planos 529 patrocinados pelo Estado. Embora os planos 529 ofereçam vantagens fiscais para as despesas de educação, apresentam limitações significativas. Os fundos devem ser utilizados estritamente para custos relacionados com a escola, como propinas, livros, alojamento e alimentação. Se um estudante decidir utilizar o dinheiro para outros fins — como abrir um negócio ou viajar — os levantamentos incorrem numa multa de 10% mais impostos.

Além disso, os activos do plano 529 podem reduzir a elegibilidade para assistência financeira, particularmente se forem propriedade dos avós. Regras específicas de cada estado e taxas elevadas complicam ainda mais as coisas, embora estes planos continuem a ser uma escolha popular para poupar para a faculdade.

O CryptoCoinToss , um blogue que explora investimentos em criptomoedas, faz eco deste sentimento, destacando o potencial do Bitcoin como uma alternativa viável de poupança. No entanto, utilizar criptomoedas para poupar para a faculdade não é isento de desafios. A Bitcoin e outras criptomoedas são consideradas ativos nos formulários FAFSA, o que significa que devem ser declaradas e podem afetar a elegibilidade para assistência financeira. Se forem vendidos com lucro, os ganhos são incluídos no rendimento bruto ajustado, reduzindo potencialmente a ajuda.

Embora apenas algumas escolas dos EUA, como a  King’s College (NY)  e  a Wharton (UPenn) , aceitem Bitcoin para as propinas, várias instituições internacionais aceitam-no. No entanto, os pagamentos de empréstimos estudantis não podem ser feitos diretamente com Bitcoin, exigindo que os detentores vendam as suas criptomoedas primeiro, um processo que traz implicações fiscais.

Atualmente, não há forma de incluir criptomoedas diretamente no seu plano 529. No entanto, as alterações às regras 529 ao abrigo da  Lei de Cortes de Impostos e Emprego de 2017  expandiram a sua utilização para cobrir as propinas de escolas privadas do ensino básico e secundário, permitindo que até 10.000 dólares por ano sejam utilizados para despesas qualificadas. Isto levanta a questão: poderá o Bitcoin eventualmente encontrar o seu caminho nos planos 529?

Com o ex-presidente Donald Trump a posicionar-se como uma figura pró-criptomoedas, alguns questionam-se se poderá pressionar por mudanças que integrem o Bitcoin nos planos 529. Por enquanto, a ideia continua a ser especulativa, mas sublinha o cenário em evolução da poupança para a faculdade e a crescente influência das criptomoedas.

Enquanto os pais avaliam os riscos e as recompensas, uma coisa torna-se clara: o debate entre o Bitcoin e os planos 529 reflete uma mudança mais ampla na forma como as famílias pensam em poupar para o futuro. Ainda não se sabe se as criptomoedas se tornarão uma opção popular para a poupança para a faculdade, mas o seu apelo como um ativo de elevado potencial é inegável.