BIS dan bank besar memperkenalkan Project Mandala untuk transaksi rentas sempadan yang lebih baik

Bank for International Settlements dan bank pusat dari Australia, Korea Selatan, Malaysia, dan Singapura telah memperkenalkan Project Mandala, sebuah sistem yang menerapkan pematuhan kawal selia secara langsung ke dalam urus niaga kewangan rentas sempadan.

Inisiatif ini menangani halangan biasa dalam urus niaga antarabangsa, seperti peraturan yang berbeza-beza yang sering meningkatkan kos dan kelajuan transaksi yang perlahan. Menurut BIS, berharap dapat menyelaraskan pembayaran rentas sempadan tanpa mengorbankan privasi atau kualiti pemeriksaan kawal selia dengan menggunakan pendekatan “pematuhan mengikut reka bentuk”.

Project Mandala juga boleh disepadukan dengan kedua-dua sistem aset digital moden, seperti mata wang digital bank pusat dan sistem yang mantap, seperti SWIFT, menjadikannya fleksibel untuk institusi kewangan tradisional dan sistem kewangan digital yang sedang berkembang pesat.

Urus niaga rentas sempadan yang lebih baik

Projek Mandala telah mencapai peringkat pembuktian konsep, menunjukkan kefungsiannya dalam persekitaran terkawal. Objektif projek sejajar dengan visi G20 untuk membuat pembayaran rentas sempadan lebih cepat, lebih murah dan lebih telus.

Sistem ini menggunakan seni bina terpencar dengan tiga komponen utama: sistem pemesejan rakan ke rakan, enjin peraturan dan enjin bukti. Elemen ini memastikan semua semakan kawal selia diselesaikan sebelum pembayaran diproses.

Setelah semakan disahkan, “bukti pematuhan” dibuat, yang mengiringi transaksi digital merentas sempadan. Bukti pematuhan ini juga direka bentuk untuk melindungi privasi pengguna, membenarkan pengesahan tanpa mendedahkan data pelanggan yang sensitif.

Project Mandala menunjukkan aplikasi dunia sebenar melalui dua kes penggunaan khusus. Yang pertama melibatkan pinjaman rentas sempadan antara Singapura dan Malaysia, di mana sistem itu mengautomasikan pematuhan untuk pengurusan aliran modal dan saringan sekatan.

Kes kedua, melibatkan Korea Selatan dan Australia, menambah baik proses pematuhan untuk urus niaga sekuriti tidak tersenarai dalam pembiayaan rentas sempadan, menurut BIS.