निक कार्टर की नई रिपोर्ट से पता चलता है कि कैसे नियामकों ने सिल्वरगेट और सिग्नेचर को ‘खत्म’ कर दिया

वेंचर कैपिटलिस्ट निक कार्टर एक नए लेख के साथ लौटे हैं, जिसमें विस्तार से बताया गया है कि कैसे बिडेन प्रशासन ने बैंकों के लिए अपने क्रिप्टो जमा को 15% तक सीमित करने का अनौपचारिक आदेश लागू किया, जिसके कारण सिल्वरगेट, सिग्नेचर और सिलिकॉन वैली बैंक का पतन हुआ।

ऑपरेशन चोक प्वाइंट 2.0 पर केन्द्रित अपनी दो मूल रिपोर्टों के प्रकाशन के एक वर्ष बाद, कार्टर ने 25 सितम्बर को तीसरा लेख प्रकाशित किया है। इस बार, उन्होंने सिल्वरगेट के पतन पर ध्यान केन्द्रित किया है, जो अब दिवालिया हो चुका कैलिफोर्नियाई बैंक है, जो क्रिप्टोकरेंसी सेवाएं प्रदान करता था।

इसमें, कार्टर ने कहा कि संरक्षित आंतरिक स्रोतों और दिवालियापन फाइलिंग के साथ साक्षात्कार से पता चलता है कि सिल्वरगेट बच सकता था यदि यह “नियामकों के दबाव के लिए नहीं होता, जिसमें कथित तौर पर अपने क्रिप्टो जमा को 15 प्रतिशत पर कैप करने का अनौपचारिक जनादेश शामिल था।”

कार्टर ने लिखा कि उस समय, सिल्वरगेट पर वित्तीय विनियामकों, जिनमें फेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन और एलिज़ाबेथ वॉरेन जैसे अमेरिकी सीनेटर शामिल थे, की कड़ी जांच चल रही थी, क्योंकि बैंक का संबंध पूर्व बैंकिंग क्लाइंट, FTX से था। हालाँकि, FTX के साथ सिल्वरगेट के संबंध से जुड़े आपराधिक गलत कामों के दावे कभी साबित नहीं हुए और बैंक को आपराधिक आरोपों से मुक्त कर दिया गया।

कार्टर ने कहा, “सीनेटर एलिजाबेथ वारेन ने सिल्वरगेट पर एफटीएक्स के अपराधों में सहायता करने और उसे बढ़ावा देने का आरोप लगाया, जिससे सिल्वरगेट के इर्द-गिर्द “चिंता का माहौल” पैदा हो गया, जिसने संभवतः बैंक पर हमले में योगदान दिया।”

इस राजनीतिक दबाव के कारण अंततः फेडरल होम लोन बैंक ने सिल्वरगेट के मासिक ऋण समझौते को नवीनीकृत करने से इनकार कर दिया, जिससे बैंक का घाटा बढ़ गया। सिल्वरगेट के एक अनाम सूत्र ने कार्टर को बताया कि बैंक को 15% नियम का पालन करने के लिए मजबूर किया गया था।

“उनके पास हमें बंद करने के आठ मिलियन तरीके हैं, जिस तरह से वे चाहते हैं। जब वे कहते हैं कि आपको कुछ करना है, तो आप उसे करते हैं। नियम के रूप में कैप्स पर कभी सार्वजनिक रूप से चर्चा नहीं की गई या औपचारिक रूप से इसका विरोध नहीं किया गया, लेकिन जब आपका प्राथमिक नियामक आपको धमकाता है, तो आप उसका पालन करते हैं।”

सिल्वरगेट इनसाइडर

कार्टर ने बताया कि 15% सीमा के अस्तित्व को साबित करना कठिन था क्योंकि इसे “गोपनीय पर्यवेक्षी सूचना माना जाता था, और इसलिए इसे सार्वजनिक रूप से साझा नहीं किया जा सकता था।”

लेकिन उन्हें यकीन था कि सिल्वरगेट का पतन 2023 के क्षेत्रीय बैंकिंग संकट के पीछे उत्प्रेरक हो सकता है, जिसने अंततः सिग्नेचर, सिलिकॉन वैली बैंक और फर्स्ट रिपब्लिक जैसे अन्य क्रिप्टो-संबद्ध बैंकों को भी नीचे गिरा दिया।

उन्हें यह भी अजीब लगा कि सिल्वरगेट ने एफडीआईसी रिसीवरशिप में प्रवेश करने के बजाय स्वेच्छा से परिसमापन का विकल्प चुना।

उन्होंने कहा, “बैंकों द्वारा स्वैच्छिक परिसमापन का चयन कितनी कम बार किया जाता है, यह इस बात का सबूत है कि सिल्वरगेट को अंततः विनियामक आदेश के कारण मारा गया, न कि बैंक द्वारा झेली गई लूट के कारण।”

कार्टर ने बताया कि 2023 के संकट के बाद भी यही पैटर्न दो अन्य फर्मों, कस्टमर्स और क्रॉस रिवर के साथ भी देखने को मिला, जो अभी भी क्रिप्टो बैंकिंग के लिए जानी जाती हैं।

मई 2023 में, FDIC ने क्रॉस रिवर को एक सहमति आदेश भेजा जिसमें बैंक की फिनटेक भागीदारी शामिल थी। जबकि अगस्त 2024 में, फेडरल रिजर्व बैंक ऑफ फिलाडेल्फिया ने कस्टमर्स बैंक के खिलाफ एक प्रवर्तन कार्रवाई जारी की, जिसमें बैंक की “जोखिम प्रबंधन प्रथाओं और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग से संबंधित लागू कानूनों, नियमों और विनियमों के अनुपालन में कमियों का हवाला दिया गया।”

कार्टर के अनुसार:

“क्रिप्टो बैंकों को बंद करने की वाशिंगटन की इच्छा – जिसे उन्होंने मार्च 2023 में चतुराई से पूरा किया – वह चिंगारी थी जिसने एक बड़े पैमाने पर क्षेत्रीय बैंकिंग संकट की आग को जला दिया, जो क्रिप्टो से कहीं आगे तक फैल गया। फिर भी आज, कोई भी राष्ट्रपति बिडेन, सीनेटर वारेन या फेड की आलोचना नहीं करता है कि उन्होंने क्रिप्टो सेक्टर को बाधित करने के अपने प्रयासों में बैंकिंग संकट शुरू किया है।”