Cream Finance (CREAM)

Kem tài chính là gì?

Cream Finance là một giao thức DeFi đa mục đích được phân nhánh từ Tài chính phức hợp (COMP). Cream Finance chủ yếu hoạt động như một nền tảng cho vay và trao đổi tiền điện tử ngang hàng. Loại nền tảng này hoạt động dựa trên việc khai thác thanh khoản.

Mã thông báo của Cream Finance là CREAM. CREAM là mã thông báo tiêu chuẩn ERC-20 nơi chủ sở hữu có thể đạt được các quyền quản trị và kinh tế nhất định. Ví dụ: người dùng có thể bỏ phiếu trong quản trị mạng và nhận phần trăm phí (0,05% của phí 0,25%) từ việc hoán đổi mã thông báo trong sàn giao dịch phi tập trung (DEX) của CREAM. Khi ra mắt, dự kiến ​​sẽ có tối đa 9 triệu token. Tuy nhiên, cộng đồng đã bỏ phiếu để giảm giới hạn tối đa và 6 triệu token đã bị đốt cháy.

Ai đã tạo ra Cream Finance?

Cream Finance ra mắt lần đầu tiên trên Ethereum (ETH) vào ngày 3 tháng 8 năm 2020, với nhóm khai thác có tên YOLO Alpha. Nhóm đã phát hành phiên bản thứ hai của giao thức trên BSC vào ngày 11 tháng 9 năm 2020. Vào tháng 3 năm 2021, Cream Finance cũng đã ra mắt trên Fantom (FTM), một “nền tảng hợp đồng thông minh nguồn mở nhanh, thông lượng cao dành cho kỹ thuật số”. tài sản và ứng dụng.” Người dùng có thể chọn sử dụng Cream Finance bằng cách chuyển đổi các loại tiền điện tử được hỗ trợ thông qua Fantom hoặc BSC.

Cream Finance không dừng lại ở đó. Vào tháng 6 năm 2021, Cream Finance đã thông báo rằng họ sẽ mở rộng quy mô hơn nữa bằng cách ra mắt trên Polygon (MATIC), một giải pháp tích hợp Ethereum Lớp 2. Ngoài ra, nó cũng đã công bố ý định ra mắt trên Arbitrum, một giải pháp mở rộng Lớp 2 thực sự được tạo ra với khả năng tương thích đầy đủ với Máy ảo Ethereum (EVM). Theo Cream Finance, việc sử dụng các nền tảng này sẽ dẫn đến “phí giao dịch nhanh hơn, phí gas thấp hơn và khả năng tiếp cận các thị trường bổ sung cho người dùng”.

Cream Finance hoạt động như thế nào?

Giao thức Cream Finance cung cấp ba chức năng chính: cho vay và đi vay, đặt cược và khai thác thanh khoản cũng như quản trị. Chúng phần lớn đã được điều chỉnh từ các giao thức hiện có khác và sau đó được cải tiến hơn nữa.

Cho vay và vay mượn

Tính năng chính của nền tảng Cream Finance là cho vay và vay ngang hàng các tài sản tiền điện tử. Giao diện ứng dụng Cream Finance cực kỳ giống với giao diện của ứng dụng mẹ của nó, Composite Finance. Tuy nhiên, Cream Finance khác biệt với Tài chính phức hợp và các giao thức DeFi khác bằng cách hỗ trợ nhiều tài sản tiền điện tử. Nhiều tài sản trong số này ít được thiết lập hơn và không được phục vụ tốt bởi các giao thức khác. Do đó, Cream Finance sẽ lấp đầy khoảng trống trên thị trường để có tính thanh khoản cao hơn đối với các tài sản có tiềm năng cao, rủi ro cao này.

Bạn vay từ CREAM bằng cách nào?

Trước tiên, người dùng cần gửi một lượng tiền điện tử nhất định vào tài khoản của mình để vay các tài sản tiền điện tử khác. Đương nhiên, số tiền này cần phải lớn hơn số tiền họ muốn vay. Sau đó, người dùng có thể vay một tỷ lệ phần trăm trong tổng giá trị tiền điện tử mà họ gửi vào nền tảng. Khoản tiền gửi đóng vai trò là tài sản thế chấp mà giao thức sẽ thanh lý nếu giá trị USD giảm xuống dưới ngưỡng xác định trước. Do đó, người đi vay cần phải theo dõi nhất quán giá trị nắm giữ tiền điện tử của họ. Cream Finance khuyên bạn nên duy trì giới hạn vay ở mức 80% tổng giá trị ví của mình để đề phòng.

Bạn cũng có thể vay một loại tiền điện tử khác với loại tiền được gửi làm tài sản thế chấp. Cung và cầu về tài sản quyết định lãi suất. Vào tháng 1 năm 2021, Cream Finance đã ra mắt Cream v2, có biệt danh là “Ngân hàng sắt”. Ngân hàng Sắt là “nền tảng cho vay theo giao thức và giao thức hỗ trợ thanh khoản cho toàn bộ hệ sinh thái DeFi” của Cream. Sự ra mắt nền tảng này là một bước đi mang tính cách mạng trong không gian DeFi khi các thị trường tiền tệ hiện tại, bao gồm cả Cream v1, chỉ ở dạng ngang hàng.

Một lợi ích chính của nền tảng cho vay giao thức này với giao thức mới này là không cần tài sản thế chấp để vay tiền điện tử. Tuy nhiên, tính năng này chỉ khả dụng đối với các giao thức được đưa vào danh sách trắng mà giao thức đó cho là được thiết lập tốt hơn. Hiện tại, các đối tác nằm trong danh sách trắng này bao gồm Yearn Vaults và Alpha Homora. Trong tương lai, Cream Finance đã tuyên bố rằng họ muốn tiến thêm một bước nữa và hướng tới các khoản vay DAO-to-DAO.

Một tính năng mới khác khiến người cho vay và người đi vay lo ngại là Tiết kiệm tăng cường của Cream Finance. Tính năng này được ra mắt vào ngày 29 tháng 7 và cho phép người dùng kiếm được APY cao hơn nữa thông qua ủy quyền tự động. Nó bao gồm lãi suất cho vay và phần thưởng xác thực được chia sẻ. Người dùng không phải thực hiện các bước bổ sung để kiếm được những phần thưởng này vì quy trình ủy quyền xác thực được thực hiện ở phần phụ trợ. Tính năng này hiện chỉ áp dụng cho người dùng gửi BNB trên BSC. Tuy nhiên, Cream Finance dự kiến ​​​​sẽ mở rộng tính năng này sang các blockchain khác trong những tháng tới.

Đặt cược tiền điện tử

Người dùng có thể đặt cọc mã thông báo CREAM trên Cream Finance. APY dự kiến ​​​​khác nhau dựa trên khoảng thời gian bạn sẵn sàng đặt cược mã thông báo của mình. Trong thời gian này, mã thông báo tiền điện tử bị khóa và người dùng không thể sử dụng chúng cho mục đích giao dịch hoặc bỏ phiếu.
Mặc dù đây có thể là một cách hấp dẫn để kiếm thu nhập thụ động nhưng việc đặt cược tiền điện tử lại có rủi ro. Trong trường hợp giá trị thị trường của CREAM giảm mạnh, nhà đầu tư sẽ bị lỗ. Ví dụ: nếu giá trị của mã thông báo CREAM giảm 50% trong vòng một năm thì APY 30% sẽ không đủ để bù đắp các khoản lỗ phát sinh.

Ai đứng sau Cream Finance?

Công dân Đài Loan Jeffrey Huang và Leo Cheng đồng sáng lập Cream Finance. Thông tin chi tiết về hai nhà sáng lập như sau: Jeffrey Huang là nhà sáng lập nhiều công ty khởi nghiệp và doanh nhân hiểu biết đến từ Đài Loan. Ông cũng là người sáng lập Mithril (MITH), một nền tảng truyền thông xã hội dựa trên Ethereum. Huang cũng đồng sáng lập Machi X với Leo Cheng, một nền tảng dành cho nghệ thuật kỹ thuật số được mã hóa.

Leo Cheng hiện là người đồng sáng lập và trưởng dự án tại Cream Finance. Ông có bằng Cử nhân Kinh tế của Đại học California, Berkeley (UCB) và bằng Thạc sĩ Quản trị Kinh doanh của Đại học Michigan. Ông có kinh nghiệm quản lý kinh doanh và từng làm việc cho các Công ty Ứng dụng Vật liệu, Apple, American Express và Belkin. Cheng cũng đồng sáng lập Blockstate, một công ty cung cấp dịch vụ tư vấn bán token và công nghệ blockchain.